odkup terjatev

faktoring

Financiranje terjatev za stabilen denarni tok

Kaj je faktoring?

Faktoring je financiranje terjatev z dodatno administrativno podporo. Namesto čakanja na 60–120-dnevne roke sredstva prejmete prej, mi pa lahko prevzamemo spremljavo zapadlosti, opomine in del komunikacije s kupci. Po dogovoru izvedemo regresni ali neregnesni model, odvisno od bonitete kupcev in ciljev vašega podjetja.

kontaktirajte nas

Zakaj faktoring?

Hitrejši denarni tok

Sredstva prejmete bistveno prej kot po rokih kupcev; DSO se zniža, likvidnost pa se izboljša.

Manj tveganja neplačil

Pri neregnesnem faktoringu se tveganje v večji meri prenese na nas (po oceni in dogovoru). Pri regresnem je cena praviloma nižja, del tveganja pa ostane pri vas.

Administrativna razbremenitev

Prevzamemo opomine, spremljavo zapadlosti in poročila (npr. DSO, limiti po kupcu), da se vaša ekipa posveti prodaji in izvedbi.

Prilagodljivo financiranje

Financirate posamezne račune, portfelje ali nastavite limite po kupcih; možno sezonsko stopnjevanje glede na rast in panogo.

Pogajalska moč in izkoristek skontov

Kupcem lahko ponudite daljše plačilne roke ali višje limite, ne da bi ogrozili lasten denarni tok. Z zgodnjim prilivom plačate dobavitelje prej in izkoristite skonto, kar pogosto delno pokrije strošek financiranja.

izvajamo naslednje

VRSTE FAKTORINGA

Regresni faktoring

  • Za koga: stabilni kupci, dobro dokumentirani posli.

  •  

  • Lastnosti: nižji strošek, del tveganja ostane pri prodajalcu.

  •  
  • Uporaba: redni kupci, kratkejši roki, višji obrniki.

Neregresni faktoring

  • Za koga: razpršena baza kupcev, večja izpostavljenost ali daljši roki.

  •  

  • Lastnosti: večji prenos tveganja na faktorja (po presoji), običajno višji strošek.

  •  

  • Uporaba: panoge z večjim tveganjem neplačil, novi trgi.

Dobaviteljski faktoring (reverse)

  • Za koga: za podjetja, ki želijo prejeti skonto ali podaljšati rok obveznosti.

  •  

  • Lastnosti: krepi odnose v dobavni verigi, zmanjšuje pritiske na nabavo.

Domači in čezmejni faktoring

  • Za koga: podjetja z izvoznimi/tujimi kupci.

  •  

  • Lastnosti: preverjanje bonitete kupcev, uskladitev dokumentacije in (po dogovoru) zavarovanja terjatev.

koraki

Kako poteka faktoring?

01. KONTAKT

Pošljete osnovne podatke (podjetje, kupci, okvirni zneski/roki).

02. Preverjanje

Ocenimo kupce in terjatve, predlagamo model (regresni/neregnesni).

03. Ponudba

Prejmete jasno razčlenjene pogoje (strošek, limit, roki, obseg administracije).

04. Pričetek

Uredimo pogodbo, dodelimo svetovalca, vzpostavimo poročila in procese.

05. Financiranje & upravljanje

Ob izstavitvi računov sprožimo financiranje; spremljamo zapadlosti, opomine in poročanje.

Začnite faktoring ➜ Oddajte terjatev

Komu je faktoring namenjen?

  • Po velikosti in zrelosti podjetja

  •  

    • Mikro in mala podjetja (MSP) – ko vas dolgi roki kupcev dušijo pri nabavi, plačah ali rasti; faktoring vam nadomesti “manjkajočo” bančno linijo.

    • Srednja in večja podjetja – ko želite znižati DSO, izboljšati CCC/NWC in razbremeniti administracijo terjatev (opomini, poročila, limiti po kupcih).

    • Scale-upi in hitro rastoča podjetja – ko prodaja prehiti prilive; faktoring uravna denarni tok brez dodatnih zavarovanj pri banki.

  •  

  • Po panogah (najpogostejše uporabe)

    •  

    • Proizvodnja – dolgi roki do trgovskih verig, večji mesečni računi, potreba po zalogi in surovinah.

    •  

    • Distribucija in trgovina na debelo – veliki dobavni cikli, rabati/skonti, pritisk na zaloge.

    •  

    • Logistika in transport – plačila po dostavi/overitvi (CMR), visoki tekoči stroški goriva in voznega parka.

    •  

    • IT in poslovne storitve – obračun po milestone fazah ali retainerjih, daljša potrjevanja.

    •  

    • Gradbeništvo in podizvajalci – situacije, retenzije, zamiki potrjevanja; projektno financiranje.

    •  

    • Izvoz in tuji kupci – valutna izpostavljenost, preverjanje bonitete, po dogovoru zavarovanja terjatev.

  • Po poslovnih situacijah

  •  
  • Hitra rast ali sezonski vrhovi – potrebujete več obratnega kapitala za nabavo, proizvodnjo in logistiko.
  •  
  • Nov ključni kupec / velik projekt – visoki začetni stroški in daljši roki; faktoring mosti likvidnost.
  •  
  • Daljši plačilni roki v prodaji (60–120 dni) – želite ostati konkurenčni, ne da ogrozite lastni denarni tok.
  •  
  • Koncentracija pri nekaj kupcih – želite omejiti tveganje neplačila in urediti limite po kupcih.
  •  
  • Izkoriščanje skontov – z zgodnjim prilivom plačate dobavitelje prej in znižate nabavne cene.
  •  
  • Mikro in mala podjetja (MSP) – ko vas dolgi roki kupcev dušijo pri nabavi, plačah ali rasti; faktoring vam nadomesti “manjkajočo” bančno linijo.
  •  

  • Srednja in večja podjetja – ko želite znižati DSO, izboljšati CCC/NWC in razbremeniti administracijo terjatev (opomini, poročila, limiti po kupcih).

  •  

  • Scale-upi in hitro rastoča podjetja – ko prodaja prehiti prilive; faktoring uravna denarni tok brez dodatnih zavarovanj pri banki.

Stroški in pogoji

    • Kaj vpliva na ceno:
      znesek in rok terjatve, boniteta kupca, model (regresni/neregnesni), obseg administracije.

    •  

    • Kako znižati strošek:
      razpršena baza kupcev, kakovostna dokumentacija, krajši roki, stabilna sodelovanja.

    •  

    • Transparentnost:
      pred sklenitvijo prejmete konkretno kalkulacijo in pogoje brez skritih stroškov.

enostaven začetek

Potrebna dokumentacija za faktoring

  • Račun(i) in pogodba z vašim kupcem

  •  

  • Dobavnica, CMR ali potrdilo o opravljeni storitvi

  •  

  • Osnovni podatki o kupcu (za bonitetno preverjanje)

  •  

  • Dodatno pri izvozu: komercialna dokumentacija po panogi/trgu

kontakt

Kontaktirajte nas

Interfinance, d.o.o.

Poljanski nasip 6, 1000 LJubljana

Davčna številka: SI27458580

Matična številka: 2145839

NLB: SI56 0231 2025 5269 089

E: info@interfinance.si

T: +386 1 280 08 40

faq

Faktoring in pogosta vprašanja

Kaj je razlika med regresnim in neregnesnim faktoringom?

Pri regresnem del tveganja neplačila ostane pri prodajalcu (nižji strošek); pri neregnesnem se tveganje v večji meri prenese na nas (po presoji in dogovoru).

Ali moram vključiti vse kupce/račune?

Ne. Financiramo lahko izbrane kupce ali posamezne račune in kasneje razširimo obseg.

Kako hitro je možno izplačilo?

Po sklenitvi pogodbe in predaji dokumentacije je financiranje praviloma zelo hitro; čas je odvisen od kompleksnosti primera.

Kako vpliva faktoring na DSO in denarni tok?

Sredstva prejmete prej, zato se običajno DSO zniža, denarni tok pa postane predvidljivejši.

Ali ponujate faktoring za izvoz?

Da. Opravimo preverjanje kupcev v tujini in po dogovoru uredimo zavarovanja terjatev.

Kakšna je tipična dokumentacija?

Račun(i), pogodba z vašim kupcem, dokazila o dobavi/storitvi ter podatki za bonitetno preverjanje.

Kakšni so minimalni zneski/roki?

Ni univerzalnega praga; prednost imajo dobro dokumentirani posli in preverljivi kupci. Pošljite osnovne podatke za hitro oceno.

Kako poteka komunikacija z mojimi kupci?

Diskretno in profesionalno; ton in način uskladimo z vami. Po potrebi prevzamemo opomine in del administracije.