hitro do likvidnosti
odkup terjatevza stabilnejši denarni tok
Kaj je odkup terjatev?
Odkup terjatev je financiranje, pri katerem svoje izdane račune prodate finančnemu partnerju in sredstva prejmete prej, kot bi jih od kupca. To izboljša likvidnost, zniža DSO in zmanjša tveganje neplačil. Odkup je lahko enkraten (za posamezno terjatev) ali portfeljski (za nabor računov).
Razlika od faktoringa: odkup je praviloma transakcijski; faktoring poleg financiranja vključuje še upravljanje terjatev (opomini, poročila, limiti). → Več: /faktoring
Sorodna storitev: pri kompleksnih verigah obveznosti razmislite o kompenzacijah.
→ Več: /kompenzacije
Zakaj odkup terjatev?
Hitrejši denarni tok (znižanje DSO)
Sredstva prejmete bistveno prej kot po rokih kupcev, kar stabilizira denarni tok in krepi vašo likvidnost.
Manj tveganja neplačil
Po oceni in dogovoru se tveganje delno ali v celoti prenese na nas. Pred odkupom izvedemo bonitetno preverjanje kupca.
Enostavno in prilagodljivo
Odkupite posamezne račune ali paket terjatev, domače ali izvozne – po meri vaših kupcev, zneskov in rokov.
Diskretna komunikacija in manj administracije
Postopke vodimo profesionalno in po dogovoru diskretno; po potrebi pomagamo tudi z administrativnimi koraki.
Izkoristek skontov in boljših nabavnih pogojev
Z zgodnjim prilivom plačate dobaviteljem prej in izkoristite skonto, prihranek pa pogosto delno pokrije strošek odkupa.
Odkup terjatev ne obremenjuje vaših obstoječih kreditnih linij in zavarovanj – več manevrskega prostora pri bankah.
izvajamo naslednje
VRSTE ODKUPA TERJATEV
Odkup nezapadlih terjatev
Za koga: podjetja z 30–120 dnevnimi roki.
Korist: takojšnji priliv, nižji DSO, izkoristek skontov.
Tipično: redne dobave trgovskim verigam, B2B storitve.
Odkup zapadlih terjatev (po presoji)
Za koga: terjatve z dokumentirano dobavo/storitvijo in preverljivimi kupci.
Korist: unovčenje “starejših” terjatev, manj odpisa.
Opomba: izvedljivost je odvisna od starosti terjatve in bonitete kupca.
Enkratni (spot) odkup
Za koga: posamičen večji račun ali projektna terjatev.
Korist: hitro “mostno” financiranje brez dolgoročnih zavez.
Portfeljski odkup (paketi računov)
Za koga: stalni obrniki, več kupcev.
Korist: predvidljivi prilivi, možnost ugodnejših pogojev pri večjem obsegu.
Odkup izvoznih terjatev
Za koga: prodaja v tujino (EU).
Korist: hitri prilivi, pomoč pri valutni in pravni specifiki; po dogovoru zavarovanja.
koraki
Kako poteka odkup terjatev?
01. KONTAKT
Posredujete osnovne podatke (podjetje, račun, znesek, rok, kupec).
02. Preverjanje
Ocenimo terjatev in izvedemo bonitetno preverjanje kupca.
03. Ponudba
Prejmete transparentne pogoje (diskont/fi, roki, morebitni dodatni pogoji).
04. Pričetek
Uredimo pogodbo, prejmete seznam potrebnih dokumentov.
05. iZPLAČILO
Po potrditvi izvedemo odkup terjatev in nakazilo sredstev.
Komu je odkup terjatev namenjen?
-
Po velikosti in fazi podjetja
- Mladi in manjši timi
Ko vas počasni prilivi upočasnjujejo pri nabavi, plačah ali novih naročilih. Odkup terjatev je preprost način, da izdan račun hitro postane sredstva na računu—brez širjenja kreditnih linij. - Uveljavljena podjetja z rednimi izstavitvami
Potrebujete bolj napovedljiv denarni tok, ne dodatnega dolga. Z okvirnim dogovorom odkupa lahko načrtujete prilive po izdaji računov. - Podjetja v obdobjih ”viškov”
Sezona, akcije ali projektni vrhovi zahtevajo več obratnega kapitala. Odkup računov zapolni vrzel med izstavitvijo in prilivom, da operativa teče brez zastojev. -
Po panogah (najpogostejše uporabe)
- FMCG in dobavitelji trgovskih verig – visoki obrati, dolgi plačilni roki, potreba po zalogi.
- Industrijska proizvodnja in tehnično blago – večji računi, serijske dobave, zalogovna bremena.
- Agencije, svetovanje, IT – obračun po fazah ali mesečnih paketih; potrjevanja trajajo, tekoči stroški pa ne čakajo.
- Transport in logistika – priliv pogosto pride po dokazilu o opravljeni storitvi (CMR, zapisnik), stroški goriva in voznega parka so takojšnji.
- Gradnja in inštalacije – situacije, retenzije in odobritve podaljšujejo čakanje na plačilo.
- Izvoz (B2B) – različne prakse in valute; z odkupom izvoznih terjatev pospešite povrat denarja.
-
Po poslovnih situacijah
-
Dolgi plačilni roki (60–120 dni)
Skrajšate pot do gotovine, ne da bi kupcem spreminjali dogovorjene pogoje. -
Velik enkraten račun ali nov kupec
Ne želite čakati na prvi priliv – sredstva potrebujete za material, zalogo ali ekipo. -
Visoka izpostavljenost do nekaj kupcev
Odkup dela ali celote terjatev zmanjša odvisnost in uravna prilive. -
Zapadle terjatve (po presoji)
Kadar obstaja jasna dokumentacija in preverljiv kupec, lahko neustvarjene prilive pretvorimo v denar in zmanjšamo verjetnost odpisa. -
Izkoristek skontov pri dobaviteljih
Z zgodnjim prilivom ujamete popuste, kar pogosto ublaži strošek odkupa.
Stroški in pogoji
-
-
Dejavnik cene:
znesek in rok terjatve, boniteta kupca, starost terjatve (pri zapadlih), obseg (spot vs. portfelj), dokumentacija.
-
Kako znižati strošek:
kakovostna dokumentacija, razpršena baza kupcev, krajši roki, večji obseg (portfelj).
-
Transparentnost:
pred sklenitvijo prejmete jasno razčlenjeno ponudbo – brez skritih stroškov.
-
enostaven začetek
Potrebna dokumentacija za odkup terjatev
-
Račun(i) z referencami in rokom zapadlosti
-
Dokazilo o dobavi/storitvi (dobavnica, CMR, zapisnik, prevzemnica)
-
Pogodba ali naročilnica s kupcem (če obstaja)
-
Osnovni podatki o kupcu za bonitetno preverjanje
-
Pri izvozu: komercialna in transportna dokumentacija po panogi/trgu
Kontaktirajte nas
Interfinance, d.o.o.
Poljanski nasip 6, 1000 LJubljana
Davčna številka: SI27458580
Matična številka: 2145839
NLB: SI56 0231 2025 5269 089
E: info@interfinance.si
T: +386 1 280 08 40
faq
Odkup terjatev in pogosta vprašanja
Kaj pomeni odkup terjatev in kdaj se splača?
Gre za prodajo izdane terjatve, da sredstva prejmete prej. Splača se, ko potrebujete hitro likvidnost, želite znižati DSO ali izkoristiti skonto.
Ali odkupujete tudi zapadle terjatve?
Da, po presoji: pomembni so starost terjatve, boniteta kupca in kakovost dokumentacije. Pošljite osnovne podatke za hitro oceno.
Kakšna je razlika med odkupom terjatev in faktoringom?
Odkup je običajno enkraten ali portfeljski posel; faktoring vključuje tudi upravljanje terjatev in lahko prenos tveganja. → /faktoring
Koliko stane odkup terjatev?
Cena je odvisna od roka, zneska, bonitete kupca in obsega. Vedno prejmete transparentno ponudbo brez skritih stroškov.
Kako hitro prejmem izplačilo?
Po podpisu pogodbe in prejemu popolne dokumentacije je izplačilo praviloma zelo hitro; odvisno od primera.
Katera dokumentacija je nujna?
Račun, dokazilo o dobavi/storitvi, pogodba/naročilnica ter podatki o kupcu za bonitetno preverjanje.
Ali lahko odkupim samo posamezen račun?
Da, to je spot odkup. Kasneje lahko preidete na portfeljski odkup.
Ali odkupujete izvozne terjatve?
Da. Pomagamo pri dokumentaciji in (po dogovoru) zavarovanjih. Boniteto tujega kupca preverimo pred odkupom.
Kako vpliva odkup terjatev na odnos z mojimi kupci?
Komunikacijo vodimo diskretno in profesionalno, v dogovorjenem tonu, da ohranite dobre odnose.
Ali odkup terjatev vpliva na računovodstvo in davke?
Da, vpliv ima. Pripravimo osnovna pojasnila; končno obravnavo uskladite z računovodstvom v skladu s standardi in zakonodajo.